Planilha de financiamento imobiliário: SAC ou Price na

Resposta rápida: Uma planilha de financiamento imobiliário permite comparar SAC e Price com seus próprios números, usando a Selic atual (13,75% ao ano, Banco Central, setembro de 2026) e condições do mercado. Assim, você vê a diferença real de parcelas e valor total pago, escolhendo de forma clara e sem surpresas.

O que é planilha de financiamento imobiliário e como usar no seu caso?

A planilha de financiamento imobiliário é uma ferramenta para prever quanto você vai pagar de parcela, juros e valor total de um empréstimo para comprar imóvel. Com ela, você coloca o valor financiado, a taxa de juros do banco, o prazo e vê quanto sai mês a mês. Isso facilita entender o peso das parcelas no seu orçamento e planejar sem susto.

Por exemplo, se você pretende financiar R$ 500.000 em 30 anos (360 meses), a planilha mostra a evolução das parcelas e o custo final com cada sistema. Diferente de simuladores online, você pode ajustar tudo: valor de entrada, taxa do contrato, prazo e até testar cenários com taxas diferentes.

Tem dúvidas sobre como preencher? O passo principal é ter em mãos: valor do imóvel, quanto vai financiar, taxa de juros e prazo. O resto a planilha calcula para você. Se quiser comparar métodos de amortização, como SAC e Price, escolha uma planilha que mostre os dois lado a lado, já com fórmulas prontas.

Se você é autônomo ou MEI, pode adaptar a simulação para sua renda, considerando o teto do MEI (R$ 110.000 por ano em 2027, segundo o Ministério do Empreendedorismo, 2026) ou outras variáveis. Para um checklist completo de controle para MEI, veja como acompanhar seu limite anual e DAS.

Como comparar SAC e Price na sua planilha (com dados reais de juros)?

Comparar SAC e Price na planilha faz toda diferença. No SAC, as parcelas começam mais altas e caem com o tempo, pois o valor amortizado é fixo e os juros diminuem a cada mês. No Price, a parcela é fixa, mas no início você paga mais juros e menos da dívida. O valor total pago pode ser bem diferente no final.

Exemplo prático: financiando R$ 500.000 em 360 meses a 13,75% ao ano (Selic, Banco Central, 2026). Para simular:

• Converta 13,75% ao ano para mensal: (1 + 0,1375)^(1/12) - 1 ≈ 1,08% ao mês.
• Na SAC, a amortização mensal é R$ 500.000 / 360 = R$ 1.388,89. O primeiro mês terá juros de R$ 5.400 (1,08% de R$ 500.000), então a primeira parcela será R$ 6.788,89.
• No Price, a fórmula garante uma parcela fixa. Usando a fórmula PMT, a parcela seria cerca de R$ 5.783,12 todos os meses.

Com o tempo, a SAC reduz as parcelas, enquanto o Price mantém o mesmo valor. Isso impacta o valor total pago (mais detalhes na tabela abaixo).

Ao usar uma planilha de financiamento imobiliário pronta que já compara SAC e Price, você só preenche os campos e vê o resultado na hora, sem precisar montar fórmulas ou se preocupar com juros escondidos.

Método	Primeira Parcela	Última Parcela	Total Pago em 30 anos	Juros Totais
SAC	R$ 6.788,89	R$ 1.403,89	R$ 1.225.012,40	R$ 725.012,40
Price	R$ 5.783,12	R$ 5.783,12	R$ 1.481.923,20	R$ 981.923,20

Exemplo hipotético para R$ 500.000, 360 meses, 13,75% a.a., calculado em setembro de 2026.

Que taxa usar hoje e como converter para mensal na planilha?

A taxa Selic hoje está em 13,75% ao ano (Banco Central, setembro de 2026). Para usar na planilha, é preciso converter para taxa mensal, pois as parcelas normalmente são cobradas todo mês. A fórmula é: (1 + taxa anual)^(1/12) - 1. Com a Selic atual, isso dá cerca de 1,08% por mês.

O erro mais comum é simplesmente dividir a taxa anual por 12, mas isso não reflete os juros compostos. Se a planilha pedir a taxa mensal, calcule exatamente ou use a função financeira do Excel/Sheets. Assim, o resultado bate com a realidade do contrato.

Se o banco cobrar uma taxa diferente da Selic, use sempre o valor informado no contrato. Anote também se há cobranças extras (seguros, taxas administrativas), pois elas alteram o valor real da parcela.

Para entender a diferença entre Excel e Google Sheets para esse tipo de cálculo, confira como escolher a melhor plataforma para suas planilhas financeiras.

Como simular impacto do rotativo de cartão (61% ao ano) na conta total?

A taxa média do rotativo do cartão de crédito está em 61,0% ao ano (Banco Central, janeiro de 2026). Se você precisa usar o cartão para cobrir parcelas do financiamento, o custo final pode explodir. Por isso, é essencial simular esse cenário na planilha antes de assumir o compromisso.

Imagine que você atrasa uma parcela de R$ 5.783,12 (Price) e usa o rotativo por um mês. O juro mensal é (1 + 0,61)^(1/12) - 1 ≈ 4,01%. Ou seja, R$ 5.783,12 x 4,01% = R$ 231,88 só de juros em um mês de atraso.

Se atrasar 3 meses seguidos, o valor vira uma bola de neve. Por isso, inclua essa simulação na sua planilha para ver o impacto no saldo total do financiamento. A clareza desses dados ajuda a tomar decisões mais seguras e evita sustos laterais.

Se você já está com dificuldades em outras dívidas, veja como priorizar pagamentos em nosso guia sobre bola de neve e avalanche nas dívidas.

Como adaptar a planilha se o valor ultrapassar o teto do SFH (R$ 1,5 mi)?

O teto para financiamentos pelo SFH é de R$ 1.500.000 (Banco Central, 2023). Se o imóvel for mais caro, você pode precisar de um financiamento fora do SFH, que normalmente tem taxas maiores e regras diferentes. Na planilha, basta colocar o valor real do financiamento, mesmo que ultrapasse o teto, e ajustar a taxa conforme o banco informar.

Se você quer simular cenários de imóveis acima desse valor, crie duas simulações: uma até R$ 1,5 mi com condições do SFH e outra com taxa de mercado para o excedente. Isso ajuda a visualizar o peso da diferença de taxa e quanto isso representa no total pago.

Fique atento às condições de cada modalidade. O SFH tem limites para renda comprometida, valor do imóvel e uso do FGTS. Confirme detalhes no site do Banco Central ou do governo federal antes de fechar negócio.

Na planilha, use campos separados para cada parte ou simule o valor total com as condições menos vantajosas. Isso evita surpresas e mostra se vale a pena dar uma entrada maior para ficar dentro do SFH.

Como incluir o teto do MEI (R$ 110 mil) se você for autônomo?

Se você é MEI e pretende usar a renda formal para aprovar o financiamento, o teto de faturamento para 2027 será de R$ 110.000 (Ministério do Empreendedorismo, 2026). Na planilha, coloque essa renda como base para calcular o valor máximo de parcela aceitável, geralmente até 30% da renda bruta.

Por exemplo, com renda anual de R$ 110.000, a renda mensal média é R$ 9.166,67. O valor máximo de parcela recomendado seria R$ 2.750. Se a simulação mostrar uma parcela maior, você já vê que precisa de entrada maior ou prazo mais longo.

Inclua esse teto nos campos de "renda" e "limite de comprometimento" da planilha. Isso ajuda a planejar sem risco de ultrapassar o que o banco aceita. E se você pensa em crescer a empresa, já pode testar cenários com renda maior ou migrar para ME e ajustar na própria planilha.

Para mais dicas sobre como o MEI pode organizar finanças e limites, veja como acompanhar o faturamento e não perder o enquadramento.

Próximo passo prático: Separe os dados do seu financiamento (valor, prazo, taxa que o banco oferece e sua renda). Baixe uma planilha de financiamento imobiliário pronta, como a que compara SAC e Price, e preencha com seus números. Em 10 minutos, você vê o impacto no seu bolso, sem risco de erro nas fórmulas ou surpresas nos juros.